80后夫妻年入18万资产20%深套股市 如何理财脱困境

发布时间:2019-12-11 19:21    浏览次数 :

[返回]

澳门新浦京2019 1

汇通网7月24日讯又是一个“绿色”星期一,中国内地股指数再次跌到了2132点重要支撑位上方的不远处;对于无数年轻家庭来说,理财方面可谓哀鸿遍野。广州白领小罗一家已经被套了“20%”,止损不得,求生不得,而他们在股市方面的投资额占据了其流动资产总额70%以上的比例。

“70后”新婚家庭 关注中线理财收益

澳门新浦京2019,业内人士建议:在此弱市低位,首先不应选择割肉;但底部未明的情况下,也不应补仓或抄底,建议心态放平和,持股等解套,并且,应以多元投资降低理财风险,建议购买银行理财产品、货币基金与混合型基金。

文、表/记者井楠

案例:

理财顾问团队:

广州市民罗先生28岁,大型国企销售人员,年薪10万元,另外有5万~10万元的年底分红。罗太太是一家幼儿园的老师,年薪8万元。小两口本来过着甜蜜的新婚生活,却因为投资方面的不得力倍感焦心。

招商银行(600036,股吧)广州分行 李春晨

目前两人住在一套郊区的小面积公寓中,价值150万元,月供3000元。家里现有股票市值15万元(原来为20万元起卖,现在深度被套),偏股基金8万元(原来的投资资金10万元),现金10万元。请问割肉还是抄底?现在怎么办?下半年怎么投资?

证券业资深人士 守成

理财顾问团队:

基金资深分析师 齐妤

招商银行(600036,股吧)广州分行 李春晨

赶在今年12月结婚的人不少,电视台的姚先生与保险公司的李小姐正是其中一对儿。姚先生夫妇是70后人士,事业、资产都小有积累。

证券业资深人士 守成

理财人士认为,该类家庭应采取稳健为主、偏向进取的理财方式,关注未来半年到1年的中线理财收益,不割肉偏股基金的前提下,多买银行理财品与债基以求理财提高收益率。

基金资深分析师 齐妤

案例:

安全提示:如果聊天中有涉及财产的操作,请一定先核实好友身份。发送验证问题或点击举报。

广州姚先生今年35岁,刚与34岁的李小姐喜结良缘。姚先生在电视台做策划类工作,年薪在30万~50万元之间,现有一辆“路虎”,折旧后价值50万元,另有偏股基金市值39万元,银行活期55万元。李小姐是保险公司的经理,年薪15万元,现在天河区有一套价值180万元的小面积住宅,已经供完;另有现金7万元,混合型基金12万元。请问,新婚后该如何理财?

财务分析:

理财分析:

从以上文字来看,小罗家急于解决困境。对于刚刚开始新生活的年轻小两口之家,流动资产总共只有40万元,“被套了”近20%,沮丧心情可想而知。

家庭资产总额达343万元,其中流动资产总额113万元,约占三分之一,具有一定的理财空间。但两人年龄偏大,生育要求更近,理财成长性并不算强。投资市场较好的情况下,一般建议采取进取为主、偏向稳健的投资策略。

为了解决“燃眉之急”,我们认为罗先生目前可以将短线与中线投资计划区分开来,既能解决短期问题,又防止“杀鸡取卵”,兼顾了风险与收益。

反观姚先生财务现状,最大问题在于偏股基金被套资金合计29万元;虽然不建议低位割肉,但也不建议继续投入。中线建议多买稳健产品,如银行理财产品、债券基金,补充购买黄金以求避险,来逐步弥补偏股基金的巨大损失。

对于短线投资来说,罗先生期待挽回资本市场的投资损失;建议着重观察股票的技术面,既然已经跌破了20%,则不必盲目割肉,抄底与补仓也要慎重。可以多买货币基金、持股观望时机,再用现金补充银行理财产品,以作平衡之选。

理财规划:

对于中线投资,中国市场正在筑底、有望年底反弹;建议依然秉承中长线操作的方式,多元灵活投资,进取思路为主,兼顾稳健产品,争取到2013年初,取得一个比较满意的回报。

无论财务合并与否,都建议流动资产以4比5比1的比例投资在进取、稳健与保守领域。

新闻关注焦点:

上一篇:没有了
下一篇:没有了